後払いアプリは5万円程度の少額の支払いを翌月払いにできるクレジットカードとよく似た決済サービスです。
後払いアプリはクレジットカードと違い、本人確認のみで個人信用情報に基づく審査なしで利用できるものが多いため、金欠時の一時的な金策の手段として注目を集めています。
後払いアプリはもともと高校生など未成年でクレジットカードを持てない人がスマホアプリの課金や通販の支払いに利用するのに人気でしたが、今では金融ブラックリストでクレジットカードが使えない・作れない方にとっても重要な決済手段の一つになっています。
この記事では最新の審査なし後払いアプリの紹介や、後払いアプリのメリット・デメリットと利用上の注意点、消費者金融のお金を借りるアプリとの違いや後払いアプリの現金化など、後払いアプリに関して気になるポイントをまとめてわかりやすく解説しています。
主な後払いアプリ一覧
| 支払いアプリ・サービス | 後払い機能 | 後払い審査 | 後払い可能額 |
|---|---|---|---|
| あと払いペイディ | あと払いペイディ | 審査あり（株式会社Paidy） | 2万円〜30万円程度 |
| アトカラ | アトカラ | 審査あり（GMOペイメントサービス株式会社） | 最大50万円程度（取引状況による） |
| セルペイ | 後払いチャージ | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） | 3,000円〜5万円 |
| ultra pay（ウルトラペイ） | 後払い（ミライバライ） | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） | 3,000円〜5万円 |
| Kyash（キャッシュ） | イマすぐ入金 | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） | 3,000円〜5万円 |
| B/43（ビーヨンサン） | あとばらいチャージ | 審査あり（株式会社セブン銀行） | 3,000円〜5万円 |
| バンドルカード | d払い残高チャージ ぽちっとチャージ | d払い：審査なし ぽちっとチャージ：審査あり | 電話料金合算払いの範囲内 3,000円〜5万円（ぽちっと） |
| BANKIT（バンキット） | おたすけチャージ（2024年11月25日より新規利用終了） | 審査あり（株式会社アプラスインベストメント） | 3,000円または6,000円／回 |
| PayPayクレジット | PayPayクレジット | 審査あり（PayPayカード株式会社） | 10万円〜50万円（過去24時間） |
| atone（アトネ） | atone（アトネ） | 審査あり（株式会社ネットプロテクションズ） | 3000円〜5万円程度 |
| メルペイ | メルペイのあと払い | 審査なし | 最大50万円程度（取引状況による） |
| NP後払い | NP後払い | 審査あり（株式会社ネットプロテクションズ） | 55,000円 |
| d払い | 電話料金合算払い | 審査なし | 最大10万円／月 |
| au PAY | auかんたん決済の通信料金合算支払い | 審査なし | 最大10万円／月 |
| ソフトバンクカード | ソフトバンクまとめて支払い | 審査なし | 最大10万円／月 |
| ファミペイ | ファミペイ翌月払い | 審査あり（株式会社ファミマデジタルワン） | 5,000円〜10万円 |
| smartpay（スマートペイ） | smartpay（スマートペイ） | 審査あり（株式会社Smartpay） | 3万円〜30万円 |
審査なしで使える後払いアプリ5選
ここでは入会審査なし、決済時の審査もなしの最新の後払いアプリを5つご紹介します。
メルペイのあと払いは審査なしで50万円の後払いが可能な場合も
メルペイのあと払いはクレジットカードのような信用情報ではなく、行動データに基づいたメルカリ独自の信用データを採用しているのが特長です。
そのためメルカリユーザーの方なら審査なしでまとまった支払いを後払いできる場合があります。
メルペイのあと払いの限度額設定については、サービス開始時のイベントでは関係者より以下のような説明がなされています。
メルペイ後払いの利用可能額はユーザーによって変わる。判断基準はフリマアプリ「メルカリ」の利用実績だ。「メルカリで商品を売買するときに発送期限を守っているか」「購入を検討しているユーザーからの質問に適切に返答しているか」といったデータから、そのユーザーがどの程度約束を守れるのかを判断し、メルペイあと払いでの利用限度額を設定している。
引用元：「メルペイあと払い」限度額はメルカリの“使い方”で判断 勤続年数や年収ではなく「どれだけ約束が守れるか」 – ITmedia NEWS
このためメルペイのあと払いはメルカリの利用状況によっては審査なしで50万円のあと払いが可能になることがあり、実際にそのような口コミもX（旧Twitter）や5ch等で散見されます。
メルペイのあと払い上限50万wwwwwwwwwwww何買うねん
引用元：https://x.com/lllIIlllIIIllI/status/1652884803686125570
メルペイのあと払いはメルペイが使えるお店（iD決済、メルペイコード決済）と、一部のネットショップでの支払いに利用できます。
審査なしで使える後払いアプリとしては決済可能額も大きく、メルペイのあと払いは今最も注目すべき後払いアプリと言えます。
注意したいのは、メルペイのあと払いとよく似た「メルペイスマートマネー」というサービスの存在です。
メルペイスマートマネーは貸金業法に基づく借り入れとして扱われ、消費者金融で借りるのと同じ審査が実施されます。メルペイのあと払いとは別物なので注意しましょう。
| サービス名 | メルペイ |
|---|---|
| 後払いサービス | メルペイのあと払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査なし |
| 後払い限度額 | 最大50万円程度（取引状況による） |
| 後払い手数料 | コンビニ・ATM利用時のみ：手数料220〜880円、その他は無料 |
| 支払期限 | 利用月の翌月1日から末日まで |
| 支払方法 | 自動引落、チャージして支払う、コンビニ・ATM |
| 運営会社 | 株式会社メルペイ 東京都港区六本木6-10-1六本木ヒルズ森タワー 前払式支払手段（第三者型）発行者登録番号 関東財務局長第 716 号 資金移動業者登録番号 関東財務局長第 57 号 貸金業登録 東京都知事 （2）第31825号 |
d払いの審査なしの後払いは電話料金合算払いで可能
d払いはNTTドコモが提供するスマホ決済サービスで、街のお店やオンラインショッピングで利用でき、dポイントを貯めたり使ったりすることができます。
d払いでは後払いの方法として「電話料金合算払い」があります。ドコモ回線の月々の携帯電話料金と一緒に購入代金を支払う方法です。この方法はドコモの回線を利用している方しか使えません。
ドコモユーザーは事前に設定した4桁のパスワードを使用して簡単に決済を行い、その支払いは月々の電話料金と合算されます。利用者にとっては審査なしで手間もかからない支払い方法です。
d払いの電話料金合算払いは最大10万円の利用ができますが、月々の携帯料金の支払いも含めて10万円となるため、実際に後払いとして利用できるのは8万円程度までです。
未成年も後払いを利用することができますが、20歳未満のユーザーの場合、「電話料金合算払い」の利用限度額は月額最大1万円（税込）となっています。
電話料金合算払いを利用した後払いは支払を滞納してしまうと携帯電話も止められてしまうリスクがあるため、使いすぎには注意が必要です。
| サービス名 | d払い |
|---|---|
| 後払いサービス | 電話料金合算払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査なし |
| 後払い限度額 | 最大10万円／月 |
| 支払期限 | 当月利用分を翌月の電話料金とあわせて請求 |
| 支払方法 | 電話料金の支払方法に準じる |
| 運営会社 | 株式会社ＮＴＴドコモ 東京都千代田区永田町2丁目11番1号 山王パークタワー |
au PAYのauかんたん決済は後払いが審査なしで可能
au PAYのauかんたん決済は、KDDIが提供するキャリア決済サービスで、スマホやパソコンから簡単に利用できる便利な支払い方法です。
auかんたん決済を利用してネットショッピングやデジタルコンテンツの購入、サブスクサービスの支払いなど、さまざまな場面で通信料金と合算して後払いが審査なしで可能になります。
利用する際はまずau IDでログインし、暗証番号を入力するだけで支払いが完了します。審査なしでさらに事前の申し込みやアプリのダウンロードも不要で、すぐに利用を開始できます。
利用限度額は18歳から19歳までは最大2万円、20歳以上では最大10万円までです。
ただし携帯料金と合算して支払うため、後から支払いを滞納してしまうと限度額が引き下げられる可能性があり、最悪の場合はauかんたん決済自体が利用できなくなることもあります。支払いを滞納しないように注意しましょう。
| サービス名 | au PAY |
|---|---|
| 後払いサービス | auかんたん決済の通信料金合算支払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査なし |
| 後払い限度額 | 最大8万円／月 |
| 支払期限 | 当月利用分を翌月の通信料金とあわせて請求 |
| 支払方法 | 通信料金の支払方法に準じる |
| 運営会社 | KDDI株式会社 東京都千代田区飯田橋3丁目10番10号ガーデンエアタワー auペイメント株式会社 東京都港区港南二丁目16番1号 品川イーストワンタワー 20階 前払式支払手段（第三者型）関東財務局長 第00611号 資金移動業者登録 関東財務局長 第00053号 |
| 加盟団体 | 一般社団法人 日本資金決済業協会 一般社団法人 日本オンラインゲーム協会 一般社団法人 日本情報システム・ユーザー協会 一般社団法人 Fintech協会 公益社団法人 日本監査役協会 フィッシング対策協議会 |
ソフトバンクカードは審査なしの後払いが最大10万円まで可能
ソフトバンクカードのソフトバンクまとめて支払いは、ソフトバンクの携帯回線ユーザーなら最大10万円までを月々の携帯電話の利用料金とまとめて後払いできるサービスです。
ソフトバンクの携帯電話を契約している方であれば、クレジットカードのような審査なしでそのまま後払い利用ができます。
またPayPayアプリで「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い」をチャージ方法に設定することで、PayPayを後払いで使用することもできるようになります。
携帯電話の利用料金と一緒に支払いを行うため、支払いを滞納すれば携帯電話を止められるリスクはあります。
ソフトバンクまとめて支払いはソフトバンクの格安SIMサービスであるLINEMOの回線契約者も利用可能です。
ソフトバンクもしくはLINEMOユーザーで数万円程度を審査なしで後払い利用したい人にとっては検討すべきサービスです。
| サービス名 | ソフトバンクカード |
|---|---|
| 後払いサービス | ソフトバンクまとめて支払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査なし |
| 後払い限度額 | 最大10万円／月 |
| 支払期限 | 毎月の携帯電話料金の起算日・締切日と同一 |
| 支払方法 | 通信料金の支払方法に準じる |
| 運営会社 | ソフトバンク株式会社 東京都港区海岸一丁目7番1号 |
バンドルカードのd払い残高チャージも審査なしで使える
バンドルカードはVisaプリペイドの決済アプリですが、ぽちっとチャージまたはd払い残高チャージによりプリペイド残高への後払いチャージが可能です。
ぽちっとチャージの方はセブン銀行による所定の審査がありますが、d払い残高チャージの方はd払いと同様にNTTドコモの携帯料金との電話料金合算払いとなるため、NTTドコモの携帯回線契約者であれば審査なしで後払いが可能です。
審査なしの後払いに関してはd払いと同様となりますが、バンドルカードのリアルカードを発行すれば国内外のVisa加盟店であればd払いが使えない店舗でも利用できるメリットがあります。
ただしバンドルカードにd払いチャージする場合も後払い手数料が発生するため、チャージ金額＋手数料がNTTドコモの電話料金合算払いに請求されます。
バンドルカードでもd払いによる審査なしの後払いは可能ですが、あまりお得な使い方ではないことに注意しましょう。
| サービス名 | バンドルカード |
|---|---|
| 後払いサービス | d払い残高チャージ ぽちっとチャージ |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | d払い残高チャージ：審査なし ぽちっとチャージ：審査あり（株式会社セブン銀行、Gardia株式会社） |
| 後払い限度額 | 3,000円〜5万円（ぽちっとチャージ） |
| 後払い手数料 | 510円〜1,830円（ぽちっとチャージ） 300円〜チャージ金額の6.15％（d払いチャージ） |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | コンビニ、d払い、ネット銀行、銀行ATM、クレジットカード |
| 運営会社 | 株式会社カンム 東京都渋谷区恵比寿1丁目20-18 三富ビル新館 4階 前払式支払手段（第三者型）：関東財務局長 第00690号 第二種金融商品取引業：関東財務局長（金商） 第3321号 |
| 加盟団体 | 一般社団法人 Fintech協会 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 |
審査はあるがブラックリストでも使える可能性のある後払いアプリ
審査なしではないけれど、ブラックリストでも使える可能性のある後払いアプリとはどのようなものでしょうか。
ブラックリストとは、ローンの審査に用いられる指定信用情報機関の信用情報に異動情報（延滞等のいわゆる金融事故）が記録されている状態を指します。
貸金業法に基づく指定信用情報機関として指定されているのはCIC、JICC、 KSCの3団体です。
| 指定信用情報機関 | 主な加盟事業者 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | クレジットカード会社、消費者金融等 |
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | クレジットカード会社、消費者金融、信販会社、リース会社等 |
| KSC（全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター） | 銀行、信用金庫、信用組合、農協、保証会社等 |
指定信用情報機関の信用情報による審査を行なっている場合、上記の3団体のいずれかに加入することになります。
しかし後払いアプリや後払い決済事業者の中には指定信用情報機関のいずれにも加入せず、審査といっても運営会社による自社審査や独自の信用データシステムを構築する事業者を通じた審査を行うところがあります。
こうした指定信用情報機関を使わない審査を行う後払いアプリであれば、ブラックリストでも審査に通過して後払いを利用できる可能性が十分あります。
ここでは指定信用情報機関に加盟せず独自の審査を行なっている後払いアプリをいくつか取り上げます。
atone（アトネ）は5万円程度の後払いが可能
atone（アトネ）は後払いの審査はあるものの、独自審査のためブラックリストでも使える可能性のある後払いアプリです。
atone（アトネ）の運営会社である株式会社ネットプロテクションズは、指定信用情報機関であるCIC、JICC、全銀協（全国銀行個人信用情報センター）のいずれにも加入していません。
独自の信用情報に基づく審査のため、ブラックリストでクレジットカードが作れない方でも利用できる可能性のある後払いアプリです。
ただしatone（アトネ）の後払い限度額は5万円程度までのため、基本的には少額決済にしか利用できません。
また独自審査とはいえ自社で利用状況等のデータを保有しているため、atoneの支払いを延滞したりすると使えなくなることもあります。
ブラックリストの方でも支払い期限を守って利用する分には使い勝手のよい後払いと言えるでしょう。
| サービス名 | atone（アトネ） |
|---|---|
| 後払いサービス | atone（アトネ） |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社ネットプロテクションズ） |
| 後払い限度額 | 3000円〜5万円程度 |
| 後払い手数料 | 209 円 (税込)※口座振替は無料 |
| 支払期限 | 翌月10日（コンビニ端末 / 銀行ATM、電子バーコード） 翌月20日（コンビニ：はがき請求書） 翌月27日：口座振替 |
| 支払方法 | コンビニ端末 、銀行ATM (Pay-easy)、コンビニ（電子バーコード、はがき請求書）、口座振替 |
| 運営会社 | 株式会社ネットプロテクションズ 東京都千代田区麹町4丁目2-6 住友不動産麹町ファーストビル 5階 |
| 加入団体 | 日本後払い決済サービス協会 一般社団法人FinTech協会 一般社団法人 新経済連盟 社団法人日本通信販売協会（JADMA） |
NP後払いはブラックでも5万円の後払いができる可能性あり
NP後払いはatone（アトネ）と同じ株式会社ネットプロテクションズが運営しており、後払いの審査はありますが自社審査です。
そのためブラックリストで銀行や大手消費者金融からお金を借りれない方もNP後払いが利用できる可能性は十分にあります。
NP後払いはコスメ・美容・ファッション・インテリア日用雑貨をはじめとする20.3万店舗以上のオンラインショップで利用可能で、商品を確認後に支払いができると評判の後払いサービスです。
主に通販に付随するサービスなのでコンビニやスーパー等の日用品購入の後払いには使えません。
しかし債務整理等のブラックリストでクレジットカードが持てない方のカードに代わる決済手段としては活用できる可能性を秘めています。
| サービス名 | NP後払い |
|---|---|
| 後払いサービス | NP後払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社ネットプロテクションズ） |
| 後払い限度額 | 累計残高55,000円（税込）まで |
| 支払期限 | 請求書発行後14日以内 |
| 支払方法 | コンビニ・郵便局・銀行・LINE Pay |
| 運営会社 | 株式会社ネットプロテクションズ 東京都千代田区麹町4丁目2-6 住友不動産麹町ファーストビル 5階 |
| 加入団体 | 日本後払い決済サービス協会 一般社団法人FinTech協会 一般社団法人 新経済連盟 社団法人日本通信販売協会（JADMA） |
smartpay（スマートペイ）は10万円の後払いがブラックでもできる可能性あり
smartpay（スマートペイ）は海外からやってきた2ヶ月3回の分割払いが可能な手数料無料の後払いアプリです。
スマートペイも後払いの審査は行われますが自社審査であり、指定信用情報機関の信用情報を用いた審査ではありません。
そのためブラックリストの方でも審査に通る可能性が十分にあり、後払いを利用できる場合があります。
スマートペイは一部のオンラインショップや一部の店舗など利用できる店舗が少ないのが欠点ですが、後払いのハードルは低いです。
必要な商品の購入などに利用できるかを確認して活用するのがよいでしょう。
| サービス名 | smartpay（スマートペイ） |
|---|---|
| 後払いサービス | smartpay（スマートペイ） |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社Smartpay） |
| 後払い限度額 | 3万円〜30万円 |
| 支払期限 | 購入時・購入時から1ヶ月後・購入時から2ヶ月後の3回払い |
| 支払方法 | 銀行口座からの引落、クレジットカード |
| 運営会社 | 株式会社Smartpay 東京都港区西新橋 2-19-5 カザマビル 6 階 |
用途によっては使える後払いアプリ一覧
ファミペイは10万円までの翌月払いの後払いが可能
ファミペイの「ファミペイ翌月払い」は、ファミリーマートのキャッシュレス決済アプリ「ファミペイ」で利用できる後払いサービスです。
ファミリーマートの店舗や提携しているオンラインショップでの支払いを一旦ファミペイが立て替え、翌月にまとめて支払うことができます。
利用方法はシンプルで、ファミペイアプリから「翌月払い」を選択して支払いを行うだけです。毎月末に利用した金額が締められ、翌月の指定日までにまとめて支払う仕組みになっています。
普段のコンビニでの日用品の購入等をまとめて支払いたい方には便利なサービスと言えます。
利用限度額はユーザーごとの信用審査によって決まり、必要に応じて支払い可能な範囲が設定されます。手数料は利用金額に応じてかかる場合がありますが、特定のキャンペーン時には手数料が無料になることもあります。
ファミペイを運営する株式会社ファミマデジタルワンはファミペイローンという最短即日融資の消費者金融業も行なっているため、貸金業法に基づく指定信用情報機関の一つであるCICに加入しています。
そのためファミペイ翌月払いの審査は金融ブラックリストだと審査に通らない可能性があります。注意して利用しましょう。
| サービス名 | ファミペイ |
|---|---|
| 後払いサービス | ファミペイ翌月払い |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社ファミマデジタルワン） |
| 後払い限度額 | 5,000円〜10万円 |
| 支払期限 | 当月利用分を翌月27日までに支払い |
| 支払方法 | 銀行口座からの引落、ファミリーマートで支払 |
| 運営会社 | 株式会社ファミマデジタルワン 東京都港区芝浦3-1-21 msb Tamachi 田町ステーションタワーS 前払式支払手段（第三者型）発行者 関東財務局長第00719号 クレジット番号等取扱契約締結事業者 関東 （ク）第148号 包括信用購入あっせん業者 関東（包）第126号 認定包括信用購入あっせん業者 （認）第3号 貸金業者 関東財務局長（１）第01525号 |
| 加入団体 | 一般社団法人日本資金決済業協会 一般社団法人日本クレジット協会 日本貸金業協会 日本代理収納サービス協会 |
| 加入指定信用情報機関 | 株式会社 シー・アイ・シー |
バンドルカードのぽちっとチャージは最大5万円の後払いが可能
バンドルカードの「ぽちっとチャージ」は、必要なときに後払いでチャージができる便利なサービスです。バンドルカードを持っているユーザーが、手元にお金がなくても、すぐに残高を増やして支払いに使えるのが特徴です。
ぽちっとチャージを利用すると、ユーザーは好きなときに設定金額をバンドルカードにチャージでき、その後、後払いで支払う形となります。
後払いの返済期限は翌月末日で、それまでに返済することで利用金額に応じた手数料が適用されます。
手数料はチャージ額によって変わりますが、比較的少額からチャージが可能なため、ちょっとしたお金が必要な場合に非常に使いやすいのがポイントです。
サービス開始当初は審査なしで5万円借りれると話題になっていましたが、今はぽちっとチャージの利用にはセブン銀行による審査があるため、ブラックリストの方の後払い手段としては使いづらくなっています。
| サービス名 | バンドルカード |
|---|---|
| 後払いサービス | d払い残高チャージ ぽちっとチャージ |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | d払い残高チャージ：審査なし ぽちっとチャージ：審査あり（株式会社セブン銀行、Gardia株式会社） |
| 後払い限度額 | 3,000円〜5万円（ぽちっとチャージ） |
| 後払い手数料 | 510円〜1,830円（ぽちっとチャージ） 300円〜チャージ金額の6.15％（d払いチャージ） |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | コンビニ、d払い、ネット銀行、銀行ATM、クレジットカード |
| 運営会社 | 株式会社カンム 東京都渋谷区恵比寿1丁目20-18 三富ビル新館 4階 前払式支払手段（第三者型）：関東財務局長 第00690号 第二種金融商品取引業：関東財務局長（金商） 第3321号 |
| 加盟団体 | 一般社団法人 Fintech協会 一般社団法人 第二種金融商品取引業協会 |
PayPayクレジットは10万円以上の後払いも可能
PayPayクレジットはPayPayが提供する後払いサービスです。PayPayでの支払い時に即座に残高を減らすことなく、翌月27日にまとめて支払うことができます。
PayPayクレジットの特徴として、事前にチャージする必要がなく、支払い時の手続きも簡単である点が挙げられます。
また翌月一括払いの場合は手数料もかかりません。ただし、リボ払いを選択した場合は所定の手数料が発生します。
PayPayクレジットを利用するには審査が必要で、審査に通過すると利用可能額が設定されます。この利用可能額の範囲内であれば、PayPay加盟店でのショッピングや公共料金の支払いなど、様々な場面で後払いを利用できます。
PayPayクレジットの支払い上限は本人確認の有無によって異なり、本人確認が完了している場合、過去24時間で最大50万円、過去30日間で最大200万円まで利用可能です。
しかし、本人確認が未完了の場合は、過去24時間および過去30日間ともに上限は10万円となります。
PayPayクレジットの後払いの審査はPayPayカード株式会社が行なっており、クレジットカード会社のため指定信用情報機関に加入しています。
PayPayクレジットはブラックリストの方が審査なしでは利用のできない後払いとなっています。
| サービス名 | PayPayクレジット |
|---|---|
| 後払いサービス | PayPayクレジット |
| 入会審査 | 審査あり |
| 後払い審査 | 審査あり（PayPayカード株式会社） |
| 後払い限度額 | 10万円〜50万円（過去24時間） |
| 後払い手数料 | 無料 |
| 支払期限 | 翌月27日 |
| 支払方法 | PayPayカードのご利用料金と一緒に引き落とし |
| 運営会社 | PayPay株式会社 東京都港区海岸1-7-1東京ポートシティ竹芝オフィスタワー 33階 前払式支払手段（第三者型）：関東財務局長 第00710号 資金移動業者登録番号：関東財務局長第00068号 |
| 加入団体 | 一般社団法人日本資金決済業協会 |
BANKITのおたすけチャージは少額決済に使える
BANKITのおたすけチャージは、手持ちのお金がなくてもウォレットにチャージできる便利な後払いサービスです。このサービスを利用すると、3,000円または6,000円のチャージが可能で、翌月末までに精算することができます。
おたすけチャージの特徴として、利用には手数料300円がかかり、18歳以上の方のみが利用可能です。また、本人確認登録が必要で、BANKITのお取引状況を含めた審査があります。
審査を行う株式会社アプラスインベストメントはアプラスのローンを取り扱う会社で、指定信用情報機関に加入しておりブラックの方は審査落ちする可能性が高いです。
おたすけチャージの利用方法はBANKITアプリのホーム画面から「チャージ」を選択し、「おたすけチャージ」を選んでチャージ金額を選択します。その後、精算日を指定して決定すれば完了です。
ただし2024年11月25日をもって、おたすけチャージの新規利用が終了することが発表されています。既に利用している方は通常通り精算が可能です。
おたすけチャージの代替として、より高額のチャージが可能な「おたすけチャージ＋（プラス）」サービスが提供されていますが、おたすけチャージ＋(プラス)は実質的にクレジットカードのショッピング分割払い・キャッシングと同じサービスです。
おたすけチャージとは別途に審査が行われ、分割手数料や貸付金利が発生します。おたすけチャージとは全く異なるサービスなので注意しましょう。
| サービス名 | BANKIT（バンキット） |
|---|---|
| 後払いサービス | おたすけチャージ（2024年11月25日より新規利用終了） |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社アプラスインベストメント） |
| 後払い限度額 | 3,000円または6,000円／回 |
| 後払い手数料 | 300円 |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | メインWalletチャージ残高より自動精算・手動精算 |
| 運営会社 | 株式会社アプラス 大阪市浪速区湊町一丁目2番3号 前払式支払手段（第三者型）：近畿財務局長 第00265号 資金移動業者登録番号：近畿財務局長 第00001号 日本貸金業協会会員 第005541号 |
| 加入指定信用情報機関 | 株式会社シー･アイ･シー（貸金業法関連・割賦販売法関連） |
B/43（ビーヨンサン）のあとばらいチャージは5万円の後払いができる
B/43（ビーヨンサン）のあとばらいチャージは、家計簿プリカB/43が提供する便利な後払いサービスです。
あとばらいチャージは手元に現金がなくても即座にB/43の残高をチャージすることができます。
あとばらいチャージの利用可能額は最低3,000円から最大50,000円までで、利用者の審査結果によって変動します。
チャージした金額は、チャージした日から翌月末日までの間に支払うことができるため、急な出費や一時的な資金不足に対応できる柔軟性があります。
ただし、B/43（ビーヨンサン）のあとばらいチャージを利用するには、B/43への会員登録、カードの発行、本人確認手続きが必要です。
また利用の際にはセブン銀行による審査が毎回あり、過去の利用履歴や支払い状況などが考慮されます。ブラックリストの方の後払い利用には審査に通らない可能性があります。
あとばらいチャージには手数料がかかり、チャージ金額に応じて500円から1,800円の範囲で設定されています。
注意点として、あとばらいチャージで入金した残高は出金することができず、カードでの支払いにのみ利用可能なことが挙げられます。
| サービス名 | B/43（ビーヨンサン） |
|---|---|
| 後払いサービス | あとばらいチャージ |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社セブン銀行） |
| 後払い限度額 | 3,000円〜5万円 |
| 後払い手数料 | 500円〜1,800円 |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | セブン銀行ATM、コンビニ（ファミリーマート、ローソン、ミニストップ、セイコーマート）、銀行ATM（ペイジー）、ネット銀行 |
| 運営会社 | 株式会社スマートバンク 東京都品川区東五反田1-8-12 小原サンデンビル4 資金移動業者：関東財務局長 第00084号 前払式支払手段（第三者型）：関東財務局長第 00782 号 |
5万円の後払いも可能なKyash（キャッシュ）のイマすぐ入金
Kyash（キャッシュ）のイマすぐ入金は、Kyashが提供する便利な後払いサービスです。
必要な金額を即座にKyash残高にチャージし、支払いを翌月末まで延期することができます。
イマすぐ入金の利用可能額は3,000円から5万円までで、ユーザーの利用状況や審査結果によって変動します。
申し込みはKyashアプリ内で簡単に行うことができ、審査も迅速に行われるため、急な出費や一時的な資金不足に対応できる柔軟性があります。
サービスの特徴としては、必要な分だけチャージできるため使いすぎの心配が少ないことが挙げられます。またチャージした金額はKyash残高として即時に反映されるため、Visa加盟店やQUICPay+対応店舗ですぐに利用できます。
Kyash（キャッシュ）のイマすぐ入金の審査を行うAGペイメントサービス株式会社は、大手消費者金融アイフルのグループ企業です。
割賦販売法・貸金業法に基づく指定信用情報機関のCICに加入しているため、ブラックリストの方の後払い利用は審査に落ちる可能性が高いでしょう。
| サービス名 | Kyash（キャッシュ） |
|---|---|
| 後払いサービス | イマすぐ入金 |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） |
| 後払い限度額 | 3,000円〜5万円 |
| 後払い手数料 | 500円〜1,800円 |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | コンビニ払い（ローソン、ファミリーマート、セイコーマート）、口座振替 |
| 運営会社 | 株式会社Kyash 東京都港区北青山1−2−3 青山ビル12F 前払式支払手段(第三者型)発行者 関東財務局長 第00698号 資金移動業者 関東財務局長 第00082号 |
| 加盟団体 | 一般社団法人Fintech協会 一般社団法人日本資金決済業協会 |
あと払いペイディは10万円を超える後払いができる場合あり
あと払いペイディはスマートフォンだけで即座に利用できる便利な後払いサービスです。クレジットカードや事前登録が不要で、メールアドレスと携帯電話番号のみで利用できます。
オンラインショッピングの場合は支払い方法でペイディを選択し、必要な情報を入力するだけで簡単に購入できます。購入時にはSMSで送られてくる4桁の認証コードを入力するだけで決済が完了します。
翌月1日から3日の間にメールとSMSで請求金額が通知され、翌月10日までにコンビニ払い、銀行振込、口座振替のいずれかの方法で支払いを行います。
あと払いペイディは1ヶ月の間に何度利用しても支払いが翌月にまとめて1回で済み、さらに本人確認を行うことで、3回、6回、12回の分割払いも手数料無料で利用できるようになります。
あと払いペイディは70万店以上の加盟店で利用可能で、AmazonやSHEIN、DMMなど多くの人気ショップに対応しています。
本人確認後には「ペイディカード」というバーチャルカードが発行され、Visaマークのあるオンラインショップでクレジットカードとして利用することもできます。
あと払いペイディの審査は運営会社の株式会社Paidyが行いますが、Paidyは指定信用情報機関のCICに加入しています。ブラックリストの方は審査に通過できず後払い利用が難しいかもしれません。
| サービス名 | あと払いペイディ |
|---|---|
| 入会審査 | 審査なし、本人確認後に利用可能額を表示 |
| 後払い審査 | 審査あり（株式会社Paidy） |
| 利用限度額 | 2万円〜30万円程度 |
| 支払方式 | 月末締め翌月1回払い、3・6・12回あと払い |
| 支払期限 | 翌月27日 |
| 支払方法 | コンビニ払い、銀行振込、口座振替、すぐ払い（随時コンビニ払いのみ） |
| 運営会社 | 株式会社Paidy 東京都港区赤坂9-7-1 ミッドタウン・タワー12階 個別信用購入あっせん業 関東（個）第86号-2 包括信用購入あっせん業 関東（包）第122号 クレジット番号等取扱契約締結事業者 関東（ク）第140号 |
| 加入指定信用情報機関 | 株式会社シー・アイ・シー |
ultra pay（ウルトラペイ）のミライバライで5万円を後払い
ウルトラペイのミライバライは、プリペイド式Visaカード「ウルトラペイカード」に付帯する後払いサービスです。手元に現金がなくてもウルトラペイカードの残高に3,000円から5万円までチャージできます。
ミライバライの特徴として、チャージした金額の支払い期限が利用した月の翌月末日まであることが挙げられ、利用者は比較的長い期間で支払いを調整することができます。
支払い方法はコンビニ払いのみで、ファミリーマート、ローソン、ミニストップ、セイコーマートなどで行うことができます。
ただしミライバライを利用する際には毎回審査があり、AGペイメントサービス株式会社による独自の基準で判断されます。AGペイメントサービスが指定信用情報機関のCICに加入しているため、審査結果によってはチャージできない場合もあります。
ミライバライは急な出費や一時的な資金不足に対応できる便利なサービスですが、手数料や審査、利用限度額の制限などがあるため、ブラックリストの方にはやや使い勝手が悪いかもしれません。
なおミライバライでチャージした残高は出金することができず、ウルトラペイカードでの支払いにのみ利用可能です。
| サービス名 | ultra pay（ウルトラペイ） |
|---|---|
| 後払いサービス | 後払い（ミライバライ） |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） |
| 後払い限度額 | 3,000円〜5万円 |
| 支払方式 | 月末締め翌月1回払い |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | コンビニ払い |
| 運営会社 | 株式会社ＵＬＴＲＡ 東京都新宿区西新宿8丁目17番1号 前払式支払手段（第三者型）発行者 関東財務局長 第00727号 資金移動業者 関東財務局長 第00097号 |
最新！2024年登場の新しい後払いアプリ
最新の新しい後払いアプリのアトカラ
アトカラは2024年2月にサービスを開始した新しい後払いアプリで、三井住友カードとGMOペイメントサービスが共同で提供する後払い決済サービスです。
アトカラには都度与信型、会員登録型の2種類の利用方法があります。都度与信型は事前の会員登録不要で、購入のたびに審査が行われる1回払いの後払いができます。
一方の会員登録型では事前に本人確認を行うことで後払い利用枠が設定されます。会員登録型は最大36回までの分割払いにも対応しており、6回までの分割手数料は無料です。利用枠も最大50万円程度まで利用可能となる場合があります。
新しい後払いアプリのため、利用できる店舗やオンラインショップがやや少ないのが欠点ですが、今後に注目の後払いアプリです。
| サービス名 | アトカラ |
|---|---|
| 後払いサービス | アトカラ |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（GMOペイメントサービス株式会社） |
| 後払い限度額 | 最大50万円程度 |
| 支払方式 | 月末締め翌月1回払い |
| 支払期限 | 翌月10日（コンビニ、銀行振込） 翌月27日（口座振替） |
| 支払方法 | コンビニ払い、銀行振込、口座振替 |
| 運営会社 | GMOペイメントサービス株式会社 東京都渋谷区道玄坂1-14-6 ヒューマックス渋谷ビル |
セルペイの後払いチャージは2024年4月登場の最新後払い
セルペイは金券チケット販売の甲南チケットが運営する買取査定アプリですが、2024年4月22日より後払いチャージを開始した新しい後払いアプリです。
セルペイはリアルカードを発行すれば店頭でのVISA決済も可能です。入会審査なしで後払いチャージの利用のみ審査があります。
支払いはコンビニ払い、またはセルペイキャッシュ支払いという自宅にあるリサイクル品をセルペイで売ってチャージされた金額で支払う方法が選べます。
後払いサービスに関しては大手消費者金融アイフルのグループ企業であるAGペイメントサービス株式会社が実施しています。
| サービス名 | セルペイ |
|---|---|
| 後払いサービス | 後払いチャージ |
| 入会審査 | 審査なし |
| 後払い審査 | 審査あり（AGペイメントサービス株式会社） |
| 後払い限度額 | 3,000円～5万円 |
| 後払い手数料 | 500円〜 |
| 支払方式 | 翌月末払い |
| 支払期限 | 翌月末日 |
| 支払方法 | コンビニ払い、セルペイキャッシュ支払い |
| 運営会社 | 株式会社甲南チケット 大阪市北区梅田1丁目2番2号 大阪駅前第2ビル15階 |
大手消費者金融のお金を借りるアプリは後払いアプリとして使えるか
審査が必須の消費者金融のお金を借りるアプリと後払いアプリは似て非なるもの
| 大手消費者金融系 お金を借りるアプリ | 実質年率 借入限度額 | 融資まで 初回無利息サービス |
|---|---|---|
| アコム（myac） | 年率3.0%～18.0% 1万円～800万円 | 最短20分融資も可能 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| プロミス（アプリローン） | 年率4.5％〜17.8％ 1万円～500万円 | 最短3分融資も可能 初回借入日の翌日から30日間無利息 |
| アイフル（公式スマホアプリ） | 年率3.0%～18.0% 1万円～800万円 | 最短18分融資も可能 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| レイク（レイクアプリ） | 年率4.5%～18.0% 1万円～500万円 | 最短25分融資も可能 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| SMBCモビット（公式スマホアプリ） | 年率3.0%～18.0% 最高800万円 | 最短即日融資も可能 ー |
アコムやアイフルなど大手消費者金融のお金を借りるアプリと後払いアプリは、支払を後にすることができるという点で一見似ているように見えます。しかし実際には両者は大きく異なります。
まず消費者金融は貸金業法に基づく金融サービスで、金融庁の監督下にあり厳格な審査や法定金利の上限（年利20%以下）などの規制があります。
また年収の1/3を超える借入を規制する総量規制など、多重債務を防ぐための仕組みが法的にもシステム的にも厳しく整備されています。借入額や返済状況等も指定信用情報機関に信用情報として細かく記録されています。
一方で後払いアプリは商品やサービスの代金支払いを後回しにできる決済サービスとして割賦販売法に基づく金融サービスと位置づけられています。
消費者金融に比べると後払いは歴史が浅く、後払いを対象とした法規制はこれから進められるといった状態です。
後払いアプリは消費者金融とは異なり貸金業法の適用はなく、消費者金融でお金を借りるのと比較すると規制も比較的緩やかです。
こうした違いから、消費者金融のお金を借りるアプリは後払いアプリほどに気軽に利用すべきサービスではないと言えます。
消費者金融は現金がどうしても必要といった場合に短期間で完済することを前提に利用すべきサービスです。
借金アプリで無職やブラックリストが審査なしで借りれることはない
消費者金融での借入れには必ず審査が伴います。これは貸金業法によって定められた法的要件であるため、大手消費者金融のお金を借りるアプリで審査なしで借りれるということは絶対にありません。
第十三条
引用元：貸金業法｜e-Gov 法令検索
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
無職の方や定期的な収入がない方は大手消費者金融での借入れは非常に困難です。ただし年金受給者のように安定した収入源がある場合は、貸金業者によっては審査の対象となる可能性があります。
またいわゆるブラックリストに該当する方、つまり他の金融機関での延滞歴などが記録されている方も、大手消費者金融での新規の借入れは基本的に困難です。
大手消費者金融のお金を借りるアプリは、後から支払いを行う点では後払いアプリと確かに似ています。しかし全くの別物であることは覚えておきましょう。
後払いアプリのメリットとは？
後払いアプリなら今お金がなくても支払いが可能
後払いアプリを利用すれば、今手元にお金がなくても利用限度額の範囲内であればひとまず支払いが可能な点がメリットとして挙げられます。
例えば急な出費や緊急の買い物が必要なときに後払いアプリを利用すれば、給料日までの資金不足・残高不足を一時的にカバーできます。
支払いは翌月末など後日まとめて請求されるため、利用者は都合のよいタイミングで支払える安心感があります。
このように後払いアプリは「今すぐに必要だけれど手持ちが少ない」という場面での支払い手段の一つとして役立ちます。
一時的な資金繰りのピンチには助かる存在ですが、慢性的な金欠に陥らないよう注意したいものです。
審査なしで後払いできるアプリもある
後払いアプリの中には審査なしで利用できるものもあります。
こうした後払いアプリでは一般的なクレジットカードやローンに必要な指定信用情報機関を通じた与信審査がないため、利用者は収入状況や信用情報に関わらず簡単に後払いのサービスを使えます。
審査なしの後払いアプリであれば、過去の金融履歴や職業の有無に関係なく急な出費が発生した際に迅速に対応できるのがメリットになります。
また審査がある後払いアプリでも、入会審査は必要なく利用に応じて審査が行われるものもあります。クレジットカードやローンの審査よりも審査のハードルは低く、手続きも簡単なので利用しやすいと言えます。
クレジットカードの審査に通らない未成年やブラックでも後払いができる
後払いアプリのメリットとして、クレジットカードの審査に通らない高校生などの未成年や過去に延滞履歴があるためにクレジットカードが持てない「ブラックリスト」の人でも利用できる場合があるという点も挙げられます。
多くの後払いアプリは、クレジットカードのような厳しい信用審査を行わないため、未成年や信用情報に不安がある人でも、必要な商品やサービスをすぐに購入する手段として活用できます。
未成年であったり、ブラックリストなどの事情でクレジットカードが持てない方でもクレジットカードと同様の後払いができるという点も後払いアプリの大きなメリットと言えます。
ただし一方で未成年の後払いアプリの利用は保護者が知らないうちに子供が決済しているという問題も生じています。
小学生の娘が、数カ月前に親の同意なしで娘のスマホでネット通販を利用し、洋服や文具等を購入していた。先日、コンビニ後払い決済業者から約8千円の請求書が届いた。商品を使用しているので今回は支払いをするつもりだが、未成年なので取り消しができる場合もあるのか
引用元：子どもでも簡単に支払える ネット通販にご注意(見守り情報)｜独立行政法人国民生活センター
そのため今後は後払いアプリの未成年の利用は見直されていく可能性もあります。
知っておきたい後払いアプリのデメリットについて
後払いには手数料がかかる
後払いアプリのデメリットとして、手数料がかかる点が挙げられます。
多くの後払いアプリでは残高チャージ時に手数料が発生するのが一般的です。手数料自体は通常数百円程度ですが、支払い時には商品代金に加えてこの手数料も請求されます。
さらにチャージ金額に応じて手数料が変動するアプリもあるため、後払いアプリを選ぶ際は、限度額や支払い期限だけでなく、手数料の金額や計算方法も確認することが重要です。
少額の手数料であっても頻繁に利用すれば累積して負担が大きくなる可能性があります。
そのため後払いアプリを利用する際には、手数料という追加コストも考慮することが大切です。
後払いアプリで直接決済できる店舗が限定的
後払いアプリから直接決済できる店舗が現状ではまだ限定的です。どこでも後払いができるというわけではない点も後払いアプリのデメリットと言えます。
d払いやメルペイなどコンビニでも支払いができる後払いアプリもありますが、特定の通販サイトの決済でしか使えないなど、利用シーンが限定される後払いアプリの方が多いです。
店舗や通販サイト側でも後払いアプリによる決済システム導入はコストが発生することから、後払いアプリ事業者が利用できるサイトや店舗を拡充していくのも容易ではなく、急速に使い勝手が良くなる状況は考えにくいです。
後払いアプリで決済できる店舗や通販サイトは限られているという点も念頭において利用を検討するべきです。
後払いアプリは利用限度額が少なく高額決済には不向き
後払いアプリの多くは後払い可能額が5万円程度となっており、高額の支払いには向いていません。
高額決済にはクレジットカードやローン、銀行振込といった支払い手段が一般的です。
後払いアプリは信用情報に紐づく審査を行わない場合もあり手軽に利用できる反面、決済手段の信用度という面ではクレジットカードよりも低い位置付けにあるためです。
後払いアプリは主に日用品や低価格な消耗品などの購入、スマホのゲームアプリ等の課金支払いに向いている決済方法です。
高額決済が難しいという点は後払いアプリのデメリットと言えるでしょう。
後払いアプリの現金化で即日・即金で現金を手に入れるには
後払いアプリで購入した物品を自分で売却する現金化は可能
後払いアプリで購入した商品を自分でフリマアプリに出品する、セカンドストリートなどの買取店で売却する、質屋に預け入れるなどの方法で現金化すること自体は可能です。
ただし手間がかかるため、即日・即金で現金を手にいれるということは困難です。
また新品で購入したものも、あなた自身が一度手にすることで買取してもらう際には中古品、新古品となり価値が下がってしまうことがよくあります。
後払いアプリで購入した商品を自分自身で売却するのはあまり換金率のよい現金化とは言えず、後払いアプリの支払いの際に後悔する可能性が高くなります。現金化は可能であってもあまりおすすめできる方法ではありません。
後払いアプリ現金化業者の利用は危険やリスクが伴うため厳禁
後払いアプリの現金化は法律で明確に禁止されているわけではありません。しかし現金化業者の利用は多くのリスクを伴う行為として金融庁からも注意喚起が行われています。
まず現金化を目的とした後払いアプリの利用自体がアプリ運営会社の規約に違反する可能性が高く、発覚すると利用停止や強制解約などの措置を受ける恐れがあります。
さらに現金化業者の利用に伴う高額な手数料により支払いが難しくなり、多重債務に陥るリスクも懸念されます。
また悪質な現金化業者に個人情報が渡った場合、その情報が特殊詐欺などの犯罪に悪用される危険性があります。説明と異なる高額な手数料を請求されるなどの詐欺被害に巻き込まれるリスクも無視できません。
現金化業者を通じた後払いアプリの現金化は違法ではないものの、多くのリスクが伴うため避けるべき行為です。
後払いアプリについてのよくある質問
後払いアプリまとめ
後払いアプリは現代の決済手段として注目を集めています。中でもメルペイあと払いやd払い、au PAYなど大手キャリアが提供する後払いアプリサービスでは審査なしで利用できるものが多く、最大50万円程度までの後払いが可能なケースもあります。
また、atoneやNP後払いなど指定信用情報機関に加入していない事業者の後払いアプリであれば、ブラックリストでも利用できる可能性があります。
ただし後払いアプリは手数料が発生することや、利用可能な店舗が限定的である点、多くのサービスで利用限度額が比較的低く設定されていることなど、利用する上で注意するポイントもあります。
中でも特に注意が必要なのは、後払いアプリを利用しての現金化を試みる行為です。支払いの負担をいたずらに増やしたり、個人情報を悪用される等のリスクを避けるためにも、現金化業者の利用は絶対に避けるべきです。
後払いアプリは一時的な資金需要に対応できる便利なツールではありますが、計画的な利用が重要です。
後払いアプリをクレジットカードが使えない状況での代替手段として活用する場合も、返済計画を立てた上での慎重な利用を心がけましょう。